相談テーマ：住宅購入・相続
相談テーマ：親の住宅購入（国分寺市 Ｓ.Ｋ様、M.Ｋ様 30代ご夫婦）
１．相談に来られる前に、何に悩んでいましたか？具体的に記入をしてください。
マンション購入の話が降って湧いたものの、マンション購入の方法や資金繰りや法律（税金）
についてまったく知識がありませんでした。
そもそもどの職業の方に相談すればいいのかもわかりませんでした。
市役所の税理士無料相談に行く直前でファイナンシャルプランナーという職業に思い当たりました。
２．本サービスを何で知りましたか？
土地勘のある人に相談したかったので「国分寺、ファイナンシャルプランナー」でGoogle検索しました。
３．本サービスを知って、すぐに相談しようと思いましたか？されなかった場合はどのような不安がありましたか？
ウェブサイトで、インテリアや相続などにも関心が高く、生活全般を大切にしている様子が伺えたので、すぐこちらにお願いしようと思いました。
４．不動産屋さん・金融機関などの無料相談ではなく、本サービス（有料相談）を受けたのはなぜですか？
関連団体からバックアップを受けている相談所では中立的な意見をもらうのが難しいと思ったため。
またマンション購入に限らず、今後また自分や家族にお金に関わる心配事が発生したとき相談したいため。
５．コンサルを受けてみて、よかった点、改善してほしい点を教えてください。
事前に提出する書類があまりちゃんと用意できなかったので、渋い顔をされると思っていたのですが、
事実だけを前提に丁寧にご説明いただきました。ローンの種類や夫婦間の借用書など、
自分ではたどり着かない様々な知識を得て、具体的に何をすればよいかの一歩が見えました。
身内同士では気を使ってあいまいにしてきた事柄も、第三者が入ることで、話し合う機会にもなりました。
改善してほしい点は特にありません。Zoomのデータ共有機能が便利で、
実際に事務所にお伺いしているような感覚でなんの不便も感じませんでした。
相談テーマ：住宅購入（江戸川区 S.O様、A.O様 30代ご夫婦）
もし、相談をせずによく分からないまま住宅探しや保険加入を続けていたら、自分たちの性格を考えると、不安があるので念のためということで、必要以上に安い住宅を購入し、必要以上に高い保険に入っていたのではないかと思います。
- Zoomは使ったことがありましたか？画面を開くまではスムーズにいきましたか？難しかった点があれば教えてください。
仕事で使用し始めるようになっていたので、特に問題なく使用することができました。
- 対面での相談と比べ、どのような違いがありましたか？よかった点、悪かった点を教えてください。
移動の労力・時間・お金が省ける点が良かったと思います。表情や話のニュアンスも十分伝わりますし、資料についても事前にメールでお送りいただいたり、画面の共有で見せていただき、特に問題はありませんでした。
悪い点はそれほど思いあたらないのですが、強いて言えば、一度も実際にお会いすることが無い場合は何となく不安に思うこともあるかもしれません。自分たちの場合は、Zoomを使用する前に、数回お会いしていたので、そのあたりは全く不安なく使用ができました。
- 相談に来られる前に、何に悩んでいましたか？具体的に記入をしてください。
相談をする前から物件探しを始めていましたが、自分がどのくらいの金額の物件を買えるものなのか見当がつかない状態でした。住宅の営業の方には、このくらいの金額まで買えるといったアドバイスをいただきますが、信用しきって良いものかという不安がありますし、周りに住宅購入やお金の事に詳しいような知り合いもいませんでした。いろいろと情報を集め、自分なりに適切な金額を算出してみようともしましたが、素人ですので正しく算出ができているのか自信がなく、金額も大きいので何か間違いがあると大変なので、一度、専門の方に相談したほうが得策だと思い相談を申し込みました。
また、以前から生命保険・医療保険に加入をしていましたが、よく考えて選んだものではなかったので、適切な保険の内容・金額になっているかという不安もありました。この機会に一緒に相談をしてみようということで、保険の相談も申し込みました。
４．本サービスを何で知りましたか？
日本FP協会ホームページの、CFP認定者検索で知りました。
５．本サービスを知って、すぐに相談しようと思いましたか？されなかった場合はどのような不安がありましたか？
日本FP協会ホームページの紹介文や、有田さんのホームページに書かれた内容を見て、今の自分の悩みを解決するのにぴったりの方だと思い、それほど迷わずに申し込みました。
６．不動産屋さん・金融機関などの無料相談ではなく、本サービス（有料相談）を受けたのはなぜですか？
無料相談は、第三者的な立場ではなく何らかの営業目的があるのではないか、コンサルティングの質が低いのではないか、という不安があり、有料相談で考えました。
７．コンサルを受けてみて、よかった点、改善してほしい点を教えてください。
家計の診断をしていただいたところ、当初自分たちで想定していた金額よりももう少し高い金額の物件を、将来的に必要となるお金もきちんと残しつつ買えることが分かりました。また、いくらまでお金を出せるかが明確になったことで価格帯を絞り込むことができ、物件探しもしやすくなりました。頼りになる仲介業者の方も紹介していただき、満足いく住宅購入をすることができました。
加入していた保険についても、家計の診断を基に精査していただいたところ、自分達にとっては余計な保障内容と、逆に不足している保障内容の両方があることが分かり、適切な保険に切り替えることができました。また、特定の保険会社から保険商品を選ぶのではなく、多数ある保険会社の中からコストパフォーマンスの高い商品を選ばせていただき、生涯かかる保険料もだいぶ抑えることができました。
もし、相談をせずによく分からないまま住宅探しや保険加入を続けていたら、自分たちの性格を考えると、不安があるので念のためということで、必要以上に安い住宅を購入し、必要以上に高い保険に入っていたのではないかと思います。また、お金の面だけではなく、住宅購入や保険選びについての納得感や、将来に対する安心感を得られたという事も、相談をさせていただいたことによる大きな効果だったと思います。
相談テーマ：住宅購入（国立市 R.M様 M.M様 ３０代ご夫婦）
戸建て住宅を建てようと住宅展示場に行った際に、かなり強引に契約の手前までもっていかれてしまったことで不安を覚えていました。（高額な見積もりを出されたため）その後も、見学会に参加した直後に、展示場で担当になった方が「不動産屋の人の話を聞いて欲しい、土地を検討して欲しい」と頼んできたので困惑していました。それを機にハウスメーカーでの住宅購入は考え直そうと思いました。もう少し専門家の意見を聞いてから住宅購入や住宅ローン、保険のことなどを決めていこうと思いました。
そう思ってFP協会のホームページから、近くにファイナンシャル・プランナーの方がいないか探しました。
状況がとても複雑でハウスメーカーの人からの連絡も強引にあったため、すぐにでも相談して今の状況を少しでも改善したいと思いました。
有田さんに相談して、個別で私たちにあったライフプランを作ってくださり、いろいろなアドバイスをしていただけたことで、とても気持ちが楽になりました。住宅購入についても解決に向けて悩みを親身に聞いていただけたことがとてもうれしかったです。
これからの人生、どのように過ごしていこうかというプランを知ることで、より将来に対する不安や心配事が減り、前向きな気持ちに変わったように思えました。とても相談できてよかったと思います。住宅購入でとても悩んでいましたので、私たちの状況や環境を考慮してくださり、いろいろな悩みをよく聞いてくださり、そのアドバイスをしていただけたので、とてもよかったです。
相談テーマ：住宅購入サポート（武蔵野市・YO様・40代）
FP有田さんに相談した感想
結婚を機に住宅購入を考え始めた。
最初は住宅展示場に行った。住宅メーカーの営業マンいわく、いくら払えるかではなく、どんな家に住みたいか？住みたい家が決まったらどうしたら払えるかを考えるべきたといわれた。将来お金に困りたくはないので、中古でもいいので楽に払える範囲で考えていたが、営業マンと話すたびに何が正しいのかわからなくなっていた。
しかし、周りの友人にもお金の事はきけないし、自分がいくら払えるかも検討がつかない。
そこで住宅コンサルをネットで調べても、結局は不動産屋と裏で繋がっているのではと、全てが疑わしかった。
そんななか昔FP3級に興味をもった事を思い出し、お金のことならFPに相談だと思った。ただ今まで身内含めてFPに相談をしたと聞いたことなかったので、不安だった。無料の相談よりも、お金を払って相談した方が、裏で不動産屋とつながっていることはなくて、親身になってくれると思った。
ぼったくられないようにと思い日本FP協会からFPを探し出した。
条件は近くに住んでること。妻が話しやすいように女性なこと。住宅購入経験があることだ。家の資金の相談をするのに家を買った経験がない人に相談しても仕方ないと思った。
有田先生のホームページをみつけた。住宅応援パックというお得なパックだった。あとは実際子育てもして、銀行業務もあるので頼もしかった。
今回相談をしてよかったことが四つある。
一つ目は詳細なキャッシュフローの作成だ。住宅メーカーでも作ってもらったが、あとで読み返したら、90才の時点でマイナス2000万になっていた。有田さんのキャッシュフローは何とか±０だ。土地と家が残るので子供に不動産を残してあげれるし、老後の資金にもなる。このキャッシュフローから自分にあった予算というのが、納得出来る形でわかった。
二つ目は住宅コンサルタントの紹介だ。ひょんなことから某ハウスメーカーの見積もりをもらうことになった。予算オーバーだったが、憧れの注文住宅でとても魅了的で、有田さんがいなかったら買っていたかもしれない。住宅メーカーの営業、不動産屋に振り回されてるのを見かねてか、信頼がおけるコンサルタントを紹介してくれた。
しかも年末の忙しい時期に時間を調整してくれた。のちにこのコンサルが、スムーズな手続きや値引き交渉、インスペクション等色々やってくれた。
三つ目は最適なローンの組み方（変動金利、固定金利）のアドバイスと住宅ローンを選んでくれたことだ。私はフラット35の固定金利にしたが、住宅メーカーの営業は変動金利を勧めてきた。理由は目先の金利が低いので、販売価格をあげれるからだ。しかし有田さんは私の条件と将来のリスクを考えてくれて、固定金利を薦めてくれた。またローン会社も業界では最安値の手数料だった。ここでも有田さんがいなかったら、売主お勧めの高い手数料のローン会社にしていたかもしれない。
四つ目は適切な契約時期のアドバイスだ。事情があって団信の審査が終わらないままローンの契約をしようとしていたが、有田さんに絶対だめだとアドバイスをもらったことで、契約日を変更することができた。フラット35は団信の加入は任意なので審査がおりなくても契約できるといわれていたため、私たちだけの判断ではそのまま団信なしで契約してしまってたかもしれない。不動産については素人なんだとしみじみ感じた。
また、偶然ではあるが契約日を変更することで日銀のマイナス金利の恩恵を受け金利が大幅にさがった。
有田さんに相談することで結果として数百万円の費用を押さえることができた。
お金のプロというすごさとともに、若い人を応援したいという気持ちがとてもうれしかった。
これから住宅ローンに苦しむことなく、新しい人生を歩んでいけそうです。
本当にありがとうございました。